0824 주린이의 경제신문 하루 한 꼭지 읽기(TDF)

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TDF(Target Date Fund)

● 은퇴 시점을 목표로 해 생애주기에 따라 펀드가 포트폴리오를 알아서 조정하는 자산분배 펀드.

● 은퇴 시점을 잡아두고 그 시점이 다가올수록 운용 방식이 바뀌는 펀드.

 

젊을 때는 돈을 계속 버므로 수익을 늘리는 데에 집중하여 주식의 비중을 높게 잡아도 됩니다.

은퇴 시점이 다가올 수록 돈을 지키고 안전하게 굴리는 보수적 방식을 취하는 것이 유리합니다.

나잇대에 따라 펀드 조합을 달리하는 연금펀드를 TDF라고 합니다.

 

TDF의 특징

● 혼자서 감수해야 하는 포트폴리오 구성 및 자산분배의 부담을 줄일 수 있다.

● 알아서 리밸런싱(포트폴리오 재구성)을 해준다.

● 국내 뿐만 아니라 해외까지 글로벌 자산배분을 한다.

● 나잇대에 맞춰 고를 수 있게 상품이 세분화 되어 있다.

● 연금저축으로 세액공제가 가능하다.

 

TDF의 단점

● 원금보장 상품이 아니므로 손실이 발생할 수 있다.

● 장기투자 상품으로 중도 해지 시 수수료가 발생한다.

● 재간점 투자 펀드로 이중 수수료가 발생해 수수료가 높다.

 

 

이 외에 연금저축에 관한 내용은 다음 글에 설명해두었습니다

0805 주린이의 경제신문 하루 한 꼭지 읽기(퇴직연금, DB, DC, IRP, 연금저축)

 

 

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퇴직연금 고수는 美기술주펀드 '엄지척'(매일경제) / 이미지를 클릭하면 해당 기사로 이동합니다

1.  퇴직연금 자금을 활용해 세제 혜택을 받고 높은 투자 수익을 거두는 '연금개미'들이 눈에 띄게 늘고 있다.

 

2. 수익률 상위 투자자의 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 살펴본 결과 상당수가 미국 기술주 중심의 주식형 펀드와 TDF에 많은 투자를 하고 있는 것으로 나타났다.

 

3. 연금계좌를 활용한 투자는 단기간이 아닌, 쌓아가는 투자인 만큼 지속적으로 시장이 상승세를 보이고 있는 미국이나 유럽 투자 비중이 높은 것으로 보인다

 

4. 미래에셋증권 IRP 수익률 상위 5%인 투자 고수 3220명의 포트폴리오를 살펴보면 미국 기술주와 전기차, 2차전지 등 장기 성장 테마, TDF에 집중됐다.